养老保险好消息 第三支柱养老保险如何？

在我国老龄化加速的背景下，“发展第三支柱养老保险”成为近两年来国家各种重要文件和场合反复提及的关键词，在3月2日召开的国务院新闻办新闻发布会上，中国人民银行党委书记、银保监会主席郭树清再次强调了这一关键词。

同时，如何快速发展商业养老保险，从而带动我国养老保障体系第三支柱进一步壮大，也是今年两 会代表关注的焦点话题。全国 人大代表、中国太平洋人寿保险股份有限公司上海分公司副总经理周燕芳对此有几项动议。

周燕芳表示：“随着国家自上而下的大力推进，我国养老保险第三支柱将在‘十四五’期间迎来最好的发展机遇。”。

在周燕芳看来，总的来说，我国商业养老保险的发展潜力无疑是巨大的。在大资本经营时代，商业养老保险参与养老第三支柱建设也有其独特的优势。但是，根据她从行业角度和基层工作的经验观察，这个行业还存在一些问题。建议从制度层面、政策层面、产品和服务层面入手，加快发展。

第三支柱养老保险将迎来最佳时机

到2019年底，60岁以上人口占18.1%，65岁以上人口占12.6%。据测算，“十四五”期间，60岁以上人口比重将超过20%，人口总数将超过3亿，进入适度老龄化社会。

因此，我国多年前就开始建立多层次的养老保障三大支柱结构，但三大支柱的发展仍然不平衡。中国第 一财经与长江养老发布的《长三角养老金融高质量发展报告》数据显示，截至2019年底，作为第一支柱的基本养老基金和全国社保基金占三大支柱的71.7%;企业年金和职业年金年金作为第二支柱，占总收入的22.4%;而在第三支柱中，商业养老保险保费收入测算值为0.68万亿元，其中约2亿元的机构个税延伸商业养老保险，占总收入的5.9%。

“第三支柱个人商业养老金虽然还处于发展初期，规模较小，但可以自愿参与，由市场主体运作，账户资金属于个人。它具有激励性强、透明度高、灵活性好等优点，同时受到政府的大力支持，受众多，具有快速增长的潜力。

不过，周燕芳在接受采访时也强调，所谓第三支柱相对难以界定。从近两年的政策导向来看，其产品体系涵盖保险、银行、资产管理等各类产品。

从国外经验来看，第三支柱包括保险产品和资产管理产品。但周燕芳认为，我国在发展初期更宜将商业养老保险产品作为养老第三支柱的主体，有利于发挥其长期性、安全性和盈利性的特点，提高第三支柱的保护水平。

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